近日，中國精算師協會攜手中國銀行保險信息技術管理有限公司，聯合揭曉了我國新能源車險在2024年度的賠付概況。
據悉，去年全年，我國保險行業共承保了3105萬輛新能源汽車，這一數字彰顯了新能源汽車市場的蓬勃發展。與此同時，保費收入達到了1409億元，為車主們提供了高達106萬億元的風險保障。然而，令人矚目的是，盡管保費收入可觀，但承保業務卻錄得了57億元的虧損，呈現出連續虧損的趨勢。
進一步分析數據發現，保險業共承保了來自2795個車系的新能源汽車。其中，賠付率突破100%（未計入財險公司的日常運營成本）的車系高達137個，這一數據無疑為保險公司敲響了警鐘。
在客車領域，承保的車系數量達到了1654個，共承保車輛2982萬輛。其中，承保車輛數超過1萬輛的車系有301個，而賠付率超過100%的車系則占據了99個席位。這一數據反映出，在客車市場中，部分車型的新能源車險賠付壓力尤為沉重。
貨車領域的情況同樣不容樂觀。承保的車系共有1141個，承保車輛數為123萬輛。其中，承保車輛數超過0.5萬輛的車系有55個，賠付率超過100%的車系則達到了38個。這意味著，在貨車市場中，新能源車險的賠付風險同樣顯著。
探究新能源車險賠付率居高不下的原因，首先不得不提的是高昂的維修成本。由于新能源汽車智能化、一體化程度較高，一旦智能設備和配件受損，往往需要成套更換，導致維修成本攀升。新能源汽車企業和動力電池企業的維修體系相對封閉，社會化程度低，進一步推高了零配件和維修工時價格。
另一方面，新能源汽車的出險率也相對較高。憑借低使用能源成本優勢，新能源汽車成為了營運類車輛的優選。數據顯示，2024年新能源汽車中營運車占比高出燃油車10個百分點，使用強度偏大。同時，新能源車主群體相對年輕，35歲以下車主占比較燃油車高出14個百分點，駕齡相對較短。加之新能源汽車提速快、噪音小，行駛過程中不易被外界察覺，這些因素都增加了出險的風險。
部分車險價格與車輛使用性質的錯配也是導致賠付率高的原因之一。例如，兼職網約車按家用車投保、兼職營運貨車按非營運貨車投保等情況時有發生。由于非營運車輛保險平均價格僅為營運車輛的一半左右，這種錯配導致保費充足度不夠，進而推高了賠付率。
最后，部分車險價格與車輛風險的不匹配也是不容忽視的問題。新能源汽車發展時間短、車型迭代快，導致保險數據積累不足，基準費率存在偏差。同時，新能源車險的自主定價系數范圍相對有限，不能充分反映車輛的真實風險水平，這也在一定程度上加劇了賠付率的上升。
