在2025年3月15日，央視財(cái)經(jīng)頻道“3?15”晚會(huì)上，一起涉及電子簽名高利貸的事件被曝光，引發(fā)了廣泛關(guān)注。其中，借貸寶與人人信兩大平臺(tái)被特別點(diǎn)名，揭露了它們背后隱藏的不法行為。
據(jù)報(bào)道，洪先生和王女士因急需資金，在網(wǎng)絡(luò)上找到了愿意提供貸款的陌生人。洪先生通過(guò)借貸寶平臺(tái)，王女士則選擇了人人信平臺(tái)，兩人均按照放款人的要求簽署了具有法律效力的電子欠條或借條。然而，事情遠(yuǎn)非表面看起來(lái)那么簡(jiǎn)單。
洪先生透露，他原本打算借款5000元，但實(shí)際只收到了3500元轉(zhuǎn)賬，而平臺(tái)上的欠條金額卻仍為5000元。更令人震驚的是，短短7天內(nèi)，他需要額外償還1500元利息。王女士的經(jīng)歷同樣糟糕，她在人人信平臺(tái)借款30000元，到賬卻僅有14000元，其余16000元被當(dāng)作利息扣除。兩人這才意識(shí)到，自己陷入了高利貸的陷阱，同時(shí)還遭遇了“砍頭息”。
記者深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管借貸寶和人人信平臺(tái)提供了正規(guī)的電子簽名協(xié)議，但真正的交易卻往往不在平臺(tái)上進(jìn)行。多位受害者表示，即使遭遇了高利貸和暴力催收，由于無(wú)法獲取放款人的真實(shí)身份信息，他們根本無(wú)法提起訴訟。
更令人不安的是，人人信平臺(tái)的一位產(chǎn)品經(jīng)理透露，平臺(tái)上的許多放款方都通過(guò)創(chuàng)建虛假賬號(hào)來(lái)規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，使得受害者難以找到起訴對(duì)象。這位經(jīng)理甚至暗示，去世人的信息也能被用來(lái)創(chuàng)建賬號(hào)，因?yàn)槿四樧R(shí)別技術(shù)并不需要真實(shí)在場(chǎng)或存活的人。
這一揭露意味著，電子簽名平臺(tái)的“實(shí)名認(rèn)證”系統(tǒng)形同虛設(shè)。即使受害者提起訴訟，平臺(tái)提供的放款人資料也無(wú)法查證。這種商業(yè)模式設(shè)計(jì)，讓放款人通過(guò)電子簽名放高利貸牟利，而平臺(tái)則不斷通過(guò)電子欠條收取手續(xù)費(fèi)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，雙方都可以推卸責(zé)任。
天眼查App的數(shù)據(jù)顯示，人人信（天津）科技有限公司成立于2015年，法定代表人為馬俊，注冊(cè)資本2260萬(wàn)人民幣。該公司涉及多條法律訴訟，案由均為民間借貸糾紛。而借貸寶關(guān)聯(lián)的人人行科技股份有限公司，成立于2014年，法定代表人為王璐，注冊(cè)資本高達(dá)30億人民幣。該公司同樣涉及多個(gè)民間借貸糾紛和借款合同糾紛。
天眼查專業(yè)版數(shù)據(jù)還顯示，我國(guó)目前有27.3萬(wàn)家與貸款相關(guān)的企業(yè)。其中，北京、湖南、江蘇三地的貸款相關(guān)企業(yè)數(shù)量最多。從事貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)中，有24.99%曾出現(xiàn)法律訴訟，7.21%曾出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)異常，2.91%曾受到行政處罰。
這一連串的曝光和數(shù)據(jù)顯示，電子簽名高利貸問(wèn)題不容忽視。它不僅損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，也擾亂了金融市場(chǎng)秩序。相關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)這類平臺(tái)的監(jiān)管力度，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
